文/甄新伟、李凤文 为切实提升金融服务乡村振兴效率和水平，人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部日前团结印发《关于金融服务乡？村振兴的指导意见》(以下简称《指导意见》)，明确到2020年，要确保金融精准扶贫力度不停加大、金融支农资源不停增加、农村金融服务连续改善、涉农金融机构公司治理和支农能力显着提升。到2035年，推动建设多条理、广笼罩、可连续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融体系，最终实现城乡金融资源设置合理有序和城乡金融服务均等化。金融机构要做好四件事 我国是传统农业大国，党中央国务院向来高度重视“三农”事情。

在此次五部委团结公布《指导意见》之前，2017年10月18日党的十九大陈诉高屋建瓴地提出“乡村振兴战略”，为新时代我国农业农村革新生长指明偏向、明确重点。2018年，《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》和《乡村振兴战略计划(2018—2022年)》相继出台，年底召开的中央农村事情集会则首次提出“走中国特色社会主义乡村振兴门路”。

现在来看，我国实施乡村振兴战略总体开局良好，成为经济增长的新动能。在此基础上，《指导意见》有助于扎实推进金融服务乡村振兴各项事情，促进金融机构更好地满足乡村振兴多样化、多条理的金融需求。笔者认为，要深入贯彻落实《指导意见》，银行等金融机构还应主动做好四件事。

做好融资服务。乡村振兴需恒久大量的资金支持。就此，应勉励将金融资源“取之于乡，用之于乡”。虽然乡村住民和企业对金融机构低成本资金孝敬较大，但资金外流现象普遍，机构应从继承社会责任的角度出发，要求县域、乡村金融分支机构将乡村金融资源更多投放乡村，适当思量经济效益。

同时，广泛引导金融资源“取之于城，用之于乡”。究竟乡村振兴是恒久工程，仅凭乡村区域自有金融资源远不足以支撑振兴战略。所以，要将更多乡村外部金融资源以市场化方式接入，使用银行信贷、债券、股票融资及工业基金等多渠道、多产物，为乡村优质项目提供可靠富足的资金保障。

此外，应科学引导险资、各种养老金等恒久稳定资金努力支持乡村基础设施项目建设。而除了金融机构资金，各级政府财政资金对满足乡村振兴生长的资金需求同样关键，更要勉励具有公益性质的资金扶持乡村项目。

做好招商引资服务。工业兴旺是乡村振兴的一个重要目的，因地制宜生长具有当地特色的工业对乡村振兴意义重大。银行等金融机构具有海量、笼罩各行业的对公客户资源，且比力相识客户谋划状况，能为乡村生长相关特色工业努力先容、对接外部互助同伴，既动员当地投资、就业，也为机构现有客户开拓生长空间，并促进机构自身业务生长，实现三方共赢。

做好金融科技服务。近年来金融科技快速生长，金融机构可凭借科技平台有效打破乡村市场小、地域偏、信息弱、成本高等瓶颈，扩大金融服务笼罩面，提高乡村地域金融服务效率与收益。随着金融科技服务在乡村鼎力大举宣传与普及，“互联网＋”对“三农”领域的渗透率也将大大提升，有助于金融教育走进乡村，助力乡村企业生长，让农民获得连续稳定收入。

做好“走出去”服务。大中型金融机构的服务网络遍布全国以致全球，既有专业金融服务团队，对各地营商情况也较熟悉，市场信息更流通，可助力乡村与外部更辽阔市场毗连，努力“走出去”，加速乡村与都会融合生长。

金融机构在推进金融服务乡村振兴各项事情的历程中，只要准确、深刻地明白政策用意，努力发挥继承精神，有效使用自身比力优势和内部优质资源，提升专业服务能力与水平，一定能高质量地支持乡村振兴战略实施。“对症下药”处置惩罚问题短板 此次五部委团结印发《指导意见》，强调坚持以市场化运作为导向、以机构革新为动力、以政策扶持为引导、以防控风险为底线，聚焦重点领域，深化革新创新，建设完善金融服务乡村振兴的市场体系、组织体系、产物体系，促进农村金融资源回流。应该说，这是五部委深入贯彻落实中央农村事情集会、《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》和《乡村振兴战略计划(2018—2022年)》，切实提升金融服务乡村振兴效率和水平有关要求的重要举措，将对金融服务乡村振兴起到有力的促进作用。

但必须看到，当前我国农村金融服务中仍存在一些较突出问题，如缺乏行之有效的执法法例等制度保障，金融机构服务乡村振兴尚无执法掩护，一些贴补和税费减免等优惠政策在执行时被打折扣；因无详细执法法例约束，有的金融机构在业务生长上偏离服务宗旨和市场定位，尤其一些身为县域地域普惠金融主力军的农合机构受利益驱动，跨区域谋划、新增贷款不用于当地，泛起“离农脱小”、偏离谋划定位、盲目扩张等问题；由于“三农”贷款周期长、成本高、风险大，加之受农村地域征信体系不健全、抵押担保物品估值难、变现难等因素影响，一些金融机构不愿为“三农”提供资金支持，导致农村资金投入不足等。笔者认为，上述问题的存在，势必影响金融对“三农”的支持，既倒霉于农村生长，更倒霉于乡村振兴战略计划的有效实施。因此，有须要“对症下药”。首先，应尽快完善农村金融执法法例体系，实现金融服务乡村振兴有法可依。

因为，《指导意见》只是对金融服务乡村振兴的一种行政指导行为，不具有执法强制执行效力。就现在我国社会实践来看，须对现有涉农金融法例政策举行全面梳理整合，制定相应执法法例，对政策金融、商业金融、互助金融和民间金融等举行规范，并将农村一切金融运动纳入法制化治理轨道，同时明确政府、金融机构、农民、农村经济组织等差别到场主体的权利义务关系。对违背国家支农执法法例政策、偏离农村金融服务宗旨的政府部门、金融机构和其他组织，要。

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